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保险科普1:保险的基础功能和原理解析

哈喽,各位小伙伴大家好,今天爪爪老师开了新的版块:保险科普。为大家进行保险的基础科普,为大家更好地了解保险,更好地配置保险。

很多人天天喷保险不好,但是你了解保险的功能和原理吗?

保险作为被骂得最惨的金融产品,只要一提保险的相关话题,就是骂声一片。作为保险经纪人今天就来聊聊保险的功能和原理。


(资料图片仅供参考)

为什么很多人会骂保险呢?一种声音是这也不赔,那也不赔。另外一种声音是当理财产品买的理财型保险产品没有达到预期收益

买保险要看险种类型,医疗重疾类的要关注的是合不合适,理财类的要关注的是什么时候返钱。

所以保险作为一种金融商品,是有若干种不同保障功能的商品,有负责人的,有负责疾病的,有负责财富的,有负责财产的等等,需要哪种就要买哪种。但是不管买哪种,最核心功能是帮助我们对冲风险,帮助我们把不可控风险变成可控风险,买保险就是花钱买风险可控性。

再来说说什么叫不可控风险呢?生活当中的风险大部分是不可控风险。

我们可能发生的疾病、意外等都是不可控的,不可控风险变成可控是什么意思呢?现在大家买车基本上都给车买保险,只要我们在路上开车,是否发生事故是不可控的,是剐蹭还是碰撞,风险和损失都是不可控的。如果我们买了一个车险,这个事情就变成可控的,就是不管事故是否发生,一年的保费就是那么多钱。

所以遇到不可控的事故风险的时候,风险被转嫁给保险公司了,而对于我们就变成可控的风险。不管赔付多与少,只要在合同的保障范围之内,保险公司就必须赔偿损失。

那如果是负责人身的保险呢?百万医疗险保障的是医疗费用的可控性,年金险保障的是养老或者教育的可控性,寿险保障的是财富传承的可控性,所以这就是保险的功能,把不可控风险变成可控风险。购买保险这种商品,就要认可它的商品属性,就是我们将不可控风险变成可控风险是要花钱的。

保险的原理是什么呢?是我们花钱买保险,把不可控风险就转移给保险公司,保险公司为了应对风险,也是需要保障成本的,所以保险公司会准备一笔钱,为了应对风险进行赔付,而这个准备赔钱的账户叫做责任准备金账户。

其实保险公司也害怕风险,也会去为自己买保险,这个就叫再保险,这个可以以后再详细展开讲。所以保险公司按照合同提供保障,把属于我们的些风险接过去,也是有成本和风险的。

最后再讲一个理念,保险这个行业也不是零和博弈,既然是公司,肯定是要盈利的,如果不盈利那就是慈善机构了。

保险公司并不是收了大家的保费后只是买写字楼、招聘员工、开工资等,这些保费,除了放在固定的账户里作为理赔的准备金,还会有一部分会拿去进行投资,比如高铁项目、高速项目、水电站项目之类的大型的长期收益的项目。其实在资本市场,险资有的时候是比银行更大的投资机构,而且之前也讲过保险公司的死差、利差、费差,而保险公司的盈利大部分其实是来自于投资的利差,而利差盈利的部分其实就是帮助我们把保费加上杠杆,把更大的可控性提供给今天的我们,提供给未来的我们。

标签: 保险科普1保险的基础功能和原理解析 保险公司

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